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DeFi究竟为何会异军突起?依赖技术产生的新型模式真的可信吗?

2019-04-22 作者: 浏览: 45 views 我要评论 字号:

摘要: 每次在重大转型面前,从来都说互联网公司是跑得最快的,可这次的“金融革命”却没有互联网公司走在前面,最先开始布局并且做得好的还是JP.Morgan,花旗,PwC呢?金融本来就是为了寡头服务,只是顺便服务了大众而已,这才是做慈善。打着“服务”旗号,干着欺骗用户买卖...

每次在重大转型面前,从来都说互联网公司是跑得最快的,可这次的“金融革命”却没有互联网公司走在前面,最先开始布局并且做得好的还是JP.Morgan,花旗,PwC呢?金融本来就是为了寡头服务,只是顺便服务了大众而已,这才是做慈善。打着“服务”旗号,干着欺骗用户买卖的互联网公司才是十恶不赦,它的时代结束了。

1. 传统金融→去中心化金融

金融科技(Financial technology,简称FinTech),维基百科的定义是指一群企业运用科技手段使得金融服务变得更有效率,因而形成的一种经济产业。这些金融科技公司通常在新创立时的目标就是想要瓦解眼前那些不够科技化的大型金融企业和体系。

从这定义中我们明显能看到,金融科技主要是以科技的形态为传统金融做服务的。以蚂蚁金服的支付宝为例,他所有的交易流程都是按照用户-支付宝-银行进行的,他的作用是代替用户与银行间繁琐的交易流程,由他来代劳,从中间收取一定的费用,用户承担少量的费用来换取交易方便,学过物理学了解力学的朋友们一定清楚,推动一个物体运动是有摩擦力的,那在金融交易行业中,摩擦力就是你在每笔交易中需要付出的成本。

在以往的互联网时代,如何快速的完成交易是大家追求的首要目标。而如今,交易速度已经不再是大家的重心,隐私安全才是。DeFi应运而生,他的关键不在于效率,而在于解决了一个交易在没有第三方情况下的信任问题。去中心化金融DeFi是利用开源软件和分布式网络将传统金融产品转变为无信任且透明的协议,这些协议独立运行无需第三方中介,一个交易过程参与的机构越少,成本就越低。这种发展实在让人狂喜,做一个类比,去中心化的金融对金融世界的影响 就像开源软件改变软件产品的方式一样,是具有革命性的。

在github上我们可以看到Edwin Ong把所有的#DeFi项目做了分类:

DeFi究竟为何会异军突起?依赖技术产生的新型模式真的可信吗?

在传统金融生态中,主要分为几大机构:中央银行,商业银行和投资银行,他们各自是一套独立的体系。那么在去中心化金融里,这些项目的核心都在于拓宽了法币和各种资产交换的路径,让用户可以参与任何交易节点,实现自己的价值投资。实际用户通过自己手中的法币,通过一系列的平台交易,将资产传递到不受银行网络控制的世界中,资产以数字的形式在流通。以前大家总抱怨金融交易太过“黑幕”,对于很多信息普通用户不可见,其实金融他本就是为寡头服务的,只不过顺便服务了大众而已。对于数据来说,不是公开透明化才能表示它的信任,而是解决交易成本的问题,每一次价值交换的成本越低,参与的人才能越多,这样才能让这种新的流程真正成为“基础设施”,让每一个用户都参与进来,权力分散到每个人手中,在这样的世界中,才会形成去中心化的金融体系。

去中心化金融体系的竞争环境是平等的,金融服务的门槛很低,基本上只要你能上网,你就能参与到整个去中心化金融的生态中来。传统金融树状的权力型架构不会存在,没有人拥有特权,交易的成本低廉也保证了每个人都能参与。门槛越低,参与的人越多,形成一个开放的市场,流动性越高表示整个系统会越来越稳定。最终的结果是,受益者是普通的用户。

2. 基于以太坊的数字借贷方案-MakerDao

目前,以太坊是整个DeFi最大的生态平台,基于以太坊的平台的项目很多,这次主要以数字化借贷项目为主题,这个项目主要解决了什么?在 ETH Locked in DeFi 上,我们能看到抵押在 Maker ,Uniswap ,Augur,Compound协议的 ETH 的数量变化是急速增加的。

DeFi究竟为何会异军突起?依赖技术产生的新型模式真的可信吗?

这个数据表明完整的开发环境才建立3年,生态就已经生机勃勃了。

DeFi项目:MakerDao

其中最早开始也是最知名的项目MakerDao。

MakerDao就是区块链世界里的中央银行。每个人都可以通过在 MakerDAO 平台上建立一个抵押债仓 (CDP) 来生成 Dai,或者在交易平台直接兑换 Dai。抵押债仓 (CDP) 是一个智能合约,可以让用户通过存入有价值的抵押品来借 Dai。稳定币Dai 由链上资产足额抵押担保发行,和美元保持 1:1 锚定。个人和企业可以通过兑换 Dai 或者抵押借 Dai,无中心化风险地获得避险资产和流动性。

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DeFi项目:Augur

Augur是一个去中心化的预测市场平台,基于以太坊区块链技术。他不在像传统金融一样“看不见的手”控制的市场,而是让用户使用数字货币进行预测和下注,依靠“群众的智慧”来预判事件的发展结果。在金融术语里可以表达为:有效地消除对手方风险和服务器的中心化风险。Augur预测系统属于金融衍生品,它为什么显得与众不同呢?

比特币带给了我们市场化的货币,以太坊将算力分散,而Augur召集了所有能联网的人不受约束的,以极低的成本参与到“投机”这件事情中来,这在历史上是不可想象的,它的出现给整个金融系统带来了新的能量源,解决了“区块链行业没有用户”的尴尬场面。

在 Betfair 上,每次交易要支付 10% 以上的手续费,而在 Augur 上,手续费会是 1% 甚至更少,这个平台把交易成本降低到了刚好维持交易安全的程度上,并且,用户无需验证对手的身份,每个人面对的都是一个匿名地址,没有人在乎你来自哪里,这就是全球流动性。

3. 区块链系统的不安全性影响抵押贷款的安全性

DeFi 野蛮生长了这么久,生态逐渐成型。现在的一切都依赖于以太坊的智能合约约束,但我们总是相信技术,认为技术是“无罪”的,技术真的中立吗?提出一个算法可以不断优化,你怎么保证他就是安全的?

还记得当初Google的SEO优化,google公司在自己的搜索引擎中,为了抹去自己公司的一切负面消息,修改算法的中立性,让搜索结果变成了“筛选”,算法无罪,可是懂他的人在操控这一切。以太坊的智能合约创新性的提出了多人参与开发,把脚本权限开发给了开发者,看起来非常人性化,但实际却是不负责任的,因为让用户可编程是很危险的,这不是普通的流量网站,吸引越多人的参与越好,智能合约这种具有仲裁性质的金融层平台不应该把编程权限开放,这样不仅会增加社区混乱,更会导致后期代码质量问题无法维护,引发资产安全问题。即使是现在,你能肯定的说智能合约的测试框架没有任何遗漏吗?人人参与的DeFi 就是一个巨大的谎言,审计的事情就应该交给专业的机构去做,智能合约本来就不该存在。

4. 完全去中心是不应该的

传统金融的关键在于对账和清算。产生经济损失的关键环节也都在清算,曾经也发生过因为清算事务造成上百亿损失的惨剧。过去的清算系统有各机构负责,是树状的,权力自顶向下,目前基于区块链的清算系统是网络状的,每单交易都需要向全网广播,可以说是一个全球性的超级清算系统。这个系统具有非常大体量的资源,传输效率随着范围的扩大而降低,如果没有传统的集中式小机构,形成现在的这种超级系统明显也不是我们期望的。

细胞的生长没有意识,长到一定阶段就再也长不大,但社会里的人是有意识的,中心化是社会中的人自发的行为。人性本就是“趋利避害”的,如放任不管只会导致混乱,而不会按照理想状况形成一个稳定开放的市场。人的本性导致这种中心的诞生,那我们自然要用理性去约束他们不至于到达一个不可挽回的地步。不是每一个用户都有这样解决问题的能力,显然应当把权力给交出去。所有人都是直奔利益去的,但现在大家却在谈信任,你会相信吗?

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